Fiche pratique • Risque / Crédit
Credit Policy & maîtrise du risque
Règles de décision, limites, garanties et exceptions pour sécuriser la croissance sans dégrader le cash.
Objectif
Réduire le risque client sans freiner la vente : règles simples, décisions rapides, exceptions maîtrisées.
- Définir des limites d’encours par client / groupe.
- Encadrer les conditions de paiement et les dérogations.
- Standardiser garanties (acompte, caution, assurance-crédit…).
KPI risque (finance)
- Exposition totale vs limites (par client / groupe)
- Taux d’exception + montant + durée
- Overdue >60j sur top clients
- Pertes / provisions (trend) + causes
Règles cœur (5 règles “qui marchent”)
- Score/segment : définir 3-4 segments (A/B/C/D) avec conditions standard.
- Limites : encours max + révision périodique + validation des dépassements.
- Garanties : déclencheurs automatiques (nouveau client, dépassement, incidents).
- Exceptions : durée max + justification + revue hebdo + clôture obligatoire.
- Arbitrage : RACI clair (vente / finance / direction) et délai de décision.
Process d’ouverture / revue client
- Collecte (KYC / statuts / bilans / RIB / mandats)
- Analyse (score, comportement, exposition groupe)
- Décision (limite, conditions, garanties)
- Revue (trimestrielle sur top clients / risques)
Livrables
- Credit policy 2 pages (règles + exceptions)
- Modèle de fiche client + scoring
- RACI + procédure d’escalade